Ровно год прошел с момента ратификации Соглашения об ассоциации между Украиной и Евросоюзом. И даже несмотря на тот факт, что это соглашение в полной мере вступило в силу лишь в сентябре 2017 года, уже сейчас можно отметить упростившиеся условия для интернет-платежей.

Украинские банки и представители финансовых услуг получат возможность "потягаться" с такими гигантами, как Google или Facebook, а также проложить путь к оптимизации электронных платежей, совершенных из-за рубежа.

Принятая концепция развития цифровой экономики предполагает внедрение ШПД по всей Украине, а зона свободной торговли с Есвросоюзом — либерализацию поставок услуг в большинство государств ЕС.

Как утверждают украинские и европейские представители финансового сектора, Соглашение позволило открыть новые возможности для украинских финтех-компаний, которые получат возможность напрямую сотрудничать с европейскими предприятиями или оказывать им услуги в качестве партнеров.

Пример такого взаимодействия — сотрудничество между британским платежным сервисом Currency Cloud и украинской компанией N-iX. По словам представительницы Currency Cloud, они привлекли партнера, потому что содержать персонал в Лондоне стало слишком дорого, а украинские специалисты согласились на аутсорс к обоюдной выгоде.

Для них было важным пребывания дистанционной команды в близком к ним часовом поясе, чтобы можно было наладить синхронный рабочий процесс.

Другой пример — компания Transferwise, которая имеет команду разработчиков в Черкассах.

Уже в сентябре 2017 года НБУ приняло директиву, открывшую платежный рынок для новых участников, не входящих в банковский сектор, а в январе 2018 года государства ЕС имплементировали в национальное законодательство Вторую платежную директиву 2015/2366, позволившую частично урегулировать роль посредников (если они выступают в качестве представителей иностранного или украинского предприятия) в финансовых операциях с электронными платежами. Им открыли доступ к данным, обеспечивающим работу поставщиков услуг инициирования платежей, поставщиков услуг эмиссии платежных карточек, а также доступ к информации о счетах пользователей. Это стало возможным благодаря либерализации условий предоставления дополнительных финансовых услуг на территории большинства стран ЕС.

В первую очередь, это пошло на пользу украинским финансовым предприятиям. Они получили возможность оперировать системами электронных платежей как за рубежом, так и в Украине. В частности, речь идет о предоставлении аутсорсинговых услуг европейским контрагентам. Также у пользователей появилась возможность оплачивать товары, приобретенные в интернете, при помощи системы электронных платежей без захода в личный кабинет банка, где располагается клиентский счет. Минимум манипуляций и возможность оплаты с мобильного устройства. Пользователь соглашается приобрести товар при помощи сервиса торговца, а продавец уже коммуницирует с банком или посредником, предоставляющим финансовые услуги.

"Большинство европейских государств обязались открыть собственные рынки для предоставления украинским компаниям данных, касающихся финансовой информации, обработки финданных, консультационных и иных финансовых услуг. Кроме классического посредничества в финансовых операциях, поскольку эта функция ограничена условиями Соглашения", — прокомментировал нюансы договора старший юрист практики интеллектуальной собственности в компании Baker McKenzie Алексей Столяренко.

По словам Алексея, финансовым посредникам бал необходим доступ к бакнковской системе в дистанционном режиме, но до утверждения второй части директивы, эта функция оставалась недоступной. Европейская директива обязывает финансовые учреждения бесплатно предоставлять доступ к информации о банковском счете пользователя, обратившегося к посреднику для инициации платежа.

"Новые игроки финансового рынка продолжительное время добивались обеспечения дистанционного доступа, но лишь после утверждения директивы, Еврокомиссия пошла на встречу пожеланиям участников финансового рынка. Кроме того, украинское правительство в январе 2018 года приняло "Концепцию развития цифровой экономики и общества на 2018-2020 год ". Этот документ открывает новые возможности для украинских финтех-компаний", — заявил юрист практики "международная торговля" Максим Глотов.

Работая с клиентами из Евросоюза, украинские компании могут бесплатно получать объемную информацию о персональных данных клиентов, которую банки ранее считали своей собственностью, и использовать ее для оптимизации оказываемых услуг.

Естественно, что в данном вопросе украинские компании должны соответствовать требованиям директив и регламенту ЕС, устанавливающих ответственность за сохранение персональных данных пользователей.

Следует заметить, что даже после подписания Соглашения между Украиной и странами ЕС, условия работы украинских компаний на европейском рынке финансовых услуг еще далеки от паритетных, поскольку европейские компании имеют практически неограниченный выход на украинский рынок, а отечественные, в сою очередь, ограничиваются массой бюрократических оговорок. В Соглашении присутствует ряд положений, призванных упростить предоставление финансовых услуг, но для этого необходимо адаптировать украинское законодательство (после подписания Второй директивы, странам будут даны два года на адаптацию на национальном уровне) и избавить отечественные компании от статуса "неполноценных" игроков.

Возвращаясь к уже свершившимся изменениям на рынке финансовых услуг, следует отметить тот факт, что споры о бесплатном пользовании персональными данными клиентов банков, длившиеся долгие годы, был, в конце концов, разрешен при помощи регламента Евросоюза о защите данных, принятый еще в 2016 году и вступающий в силу в мае 2018 года.

В одном из пунктов регламента прописано, что владельцем и распорядителем своих персональных данных является клиент, он может по своему желанию указывать банку, кому разрешается доступ к этим данным, что снимает ряд ограничений для компаний, не являющихся представителями банковской сферы, но оказывающих услуги в финансовом секторе.